Premies ORV historisch laag, maar niet voor iedereen

Uit recent onderzoek van MoneyView blijkt dat de markt voor ORV’s de afgelopen jaren stabiel is geworden. Er komen nauwelijks nieuwe producten bij en bestaande verzekeringen veranderen maar beperkt. Dit neemt niet weg dat het van belang blijft om jouw verzekering actueel te houden.

Premies historisch laag, maar niet voor iedereen
De premie van dit type verzekering is de afgelopen twintig jaar sterk gedaald. Gemiddeld betaal je vandaag ruim zestig procent minder dan begin deze eeuw. Ook in de afgelopen tien jaar zette die daling door, al ging het tempo omlaag. In 2025 bleef het premieniveau vrijwel gelijk. De gemiddelde premie daalde nog een fractie, maar echte prijsstunts bleven uit.

Dat betekent dat de bodem waarschijnlijk in zicht is. Tegelijk zijn er duidelijke verschillen tussen groepen. Jongere niet-rokers zien hun premie vaak nog iets dalen, terwijl oudere rokers juist te maken krijgen met hogere tarieven. Je persoonlijke situatie weegt dus zwaar mee. Het loont dus om periodiek te controleren of je verzekering nog past bij je profiel. Zeker wanneer je gestopt bent met roken. Andersom geldt dat uitstellen soms duurder kan uitpakken, omdat leeftijd en gezondheid steeds zwaarder meetellen.

Gelijkblijvend of dalend? De verschillen
Bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering kies je meestal tussen twee vormen. Bij een gelijkblijvende dekking blijft het verzekerde bedrag gedurende de hele looptijd hetzelfde. Bij een annuïtair dalende dekking loopt het bedrag geleidelijk terug, vaak in hetzelfde tempo als een hypotheek.

Die keuze is deels afhankelijk van de vraag waar de verzekering voor is bedoeld. Als het doel is om een hypotheek af te lossen bij overlijden, past een dalende dekking vaak goed. Wil je vooral inkomensverlies opvangen voor je gezin, dan kan een gelijkblijvende dekking logischer zijn. De verschillen in premie zijn vaak klein, maar de gevolgen bij overlijden zijn groot. Dat maakt het belangrijk om niet alleen naar de laagste maandlast te kijken, maar ook naar wat je nabestaanden daadwerkelijk ontvangen.

Let op de voorlopige dekking
Een onderdeel waar veel mensen pas achteraf bij stilstaan, is de voorlopige dekking. Dat is de bescherming die geldt in de periode tussen het aanvragen van de verzekering en het moment dat deze officieel ingaat. Juist in die fase, bijvoorbeeld rond de aankoop van een woning, wil je eigenlijk al zekerheid. In de praktijk blijkt die voorlopige dekking vaak beperkt.

Bij de meeste verzekeringen geldt vóór medische acceptatie alleen dekking bij overlijden door een ongeval. Overlijd je in die periode door ziekte, dan volgt er meestal geen uitkering. Pas na medische goedkeuring wordt de dekking uitgebreid naar alle oorzaken. Ook het maximale bedrag dat in deze tussenfase wordt uitgekeerd, verschilt. In uitzonderlijke gevallen geldt er zelfs helemaal geen dekking totdat de medische beoordeling is afgerond.

Kijk verder dan de premie
Kijk niet alleen naar de premies, maar neem ook de voorwaarden mee. Hoe lang loopt de verzekering, tot welke leeftijd ben je gedekt en kun je later nog iets aanpassen als je situatie verandert? Ook extra’s spelen een rol, zoals automatische indexatie of de mogelijkheid dat de premie wordt overgenomen door de verzekeraar als je langdurig arbeidsongeschikt raakt. Dat zie je niet meteen terug in de gemiddelde vergelijking, terwijl twee polissen met een vergelijkbare premie een heel andere uitkomst kunnen hebben voor je nabestaanden.

Wie al een ORV heeft, doet er goed aan om af en toe te checken of deze nog past bij de huidige situatie. Wie er één nodig heeft, doet er verstandig aan om verder te kijken dan alleen het maandbedrag. Juist bij een verzekering die je hoopt nooit nodig te hebben, is het belangrijk dat hij wél klopt op het moment dat het erop aankomt. Meer weten? Stuur een vrijblijvend bericht.