Je hypotheek meenemen naar een duurder huis: hoe werkt dat?
Geplaatst op 24 februari 2026
Voor veel mensen is meer ruimte de belangrijkste reden om te verhuizen. Je verkoopt je huidige woning en koopt een nieuw huis dat vaak duurder is. Tegelijkertijd heb je al een hypotheek met een aantrekkelijke rente, en die wil je natuurlijk liever niet kwijt. Tevens is er extra geld nodig om de nieuwe woning te financieren. Wat gebeurt er dan precies? En wat betekent dat voor je maandlasten? We geven een eerste opzet.
Meenemen is zelden alles of niets
Een veelgehoorde misvatting is dat je je hele hypotheek één op één meeneemt. In de praktijk werkt het meestal anders. Je bestaande hypotheek mag je vaak meenemen tegen dezelfde voorwaarden en rente, maar alleen tot het bedrag dat nog openstaat. Is je nieuwe woning duurder, dan heb je voor het verschil een extra lening nodig. Je eindigt dan met twee leningdelen. Het oude deel dat je meeneemt en een nieuw deel dat je afsluit tegen de actuele rente en voorwaarden van dat moment.
Een concreet voorbeeld
Stel je verkoopt je woning en je hebt nog een hypotheek van €250.000 tegen 1,8% rente. Je koopt een nieuw huis van €400.000. De bestaande hypotheek neem je mee. Voor de resterende €150.000 sluit je een nieuwe aanvullende hypotheek af.
Dat aanvullende deel krijgt vrijwel altijd een andere rente, vaak hoger dan die van je bestaande hypotheek. Je totale maandlast bestaat dus uit twee delen met verschillende rentes, looptijden en soms zelfs verschillende hypotheekvormen. Dit voelt voor veel mensen wat onoverzichtelijk, maar het is vrij gebruikelijk en goed te beheren.
Wat doet dit met je maandlasten?
Het meenemen van een hypotheek kan nog steeds gunstig zijn, zelfs als je een extra lening nodig hebt. De meestal lagere rente op het bestaande deel drukt je gemiddelde rente en daarmee je maandlasten. Dat effect is vooral merkbaar als het meegenomen bedrag groot is ten opzichte van de aanvullende hypotheek.
Tegelijkertijd is het belangrijk om realistisch te kijken naar het totaalplaatje. De maandlasten gaan in vrijwel alle gevallen omhoog, simpelweg omdat je meer leent. Het voordeel zit hem vooral in het feit dat die stijging minder groot is dan wanneer je alles opnieuw zou moeten afsluiten tegen de huidige rente.
Waarom toetst de bank opnieuw?
Ook al neem je een bestaande hypotheek mee, de bank kijkt opnieuw naar je financiële situatie. Dat voelt voor sommige mensen vreemd, want je had die hypotheek toch al? Toch valt het goed te verklaren. Je totale lening wordt hoger en de bank wil zeker weten dat je de nieuwe lasten kunt dragen.
Er wordt gekeken naar je inkomen, vaste lasten, eventuele schulden en de waarde van de nieuwe woning. Is je inkomen gestegen sinds de vorige aankoop, dan werkt dat in je voordeel. Is je situatie gewijzigd, bijvoorbeeld door minder uren te werken of pensioen, dan kan dat invloed hebben op het maximale bedrag dat je kunt lenen.
Extra hypotheek betekent ook extra keuzes
Bij het aanvullende leningdeel moet je opnieuw keuzes maken. Denk aan de rentevaste periode, de hypotheekvorm en de looptijd. Je hoeft die keuzes niet gelijk te laten lopen met je bestaande hypotheek, al kan dat voor overzicht zorgen.
Sommige mensen kiezen bewust voor een kortere rentevaste periode voor het nieuwe deel, in de hoop later te kunnen herfinancieren. Anderen willen juist zekerheid en zetten alles zo lang mogelijk vast. Er is geen standaard juiste keuze en het hangt vooral af van je plannen, je risicobereidheid en je financiële ruimte.
Het meenemen van een hypotheek bij een duurder huis klinkt aantrekkelijk, maar is altijd maatwerk. Het voordeel zit niet alleen in de lage rente die je kan houden, maar vooral in hoe het hele plaatje uitpakt voor je maandlasten en financiële flexibiliteit. Wil je meer weten? Laat een reactie achter, we helpen je graag verder.
